Börs & Marknad Ledare Play Di Weekend Di Digital Dagens tidning Jobb
Meny
Start Nyheter

Experten varnar för belåningen

När räntan stiger får många hushåll göra radikala standardsänkningar.
Därför bör en försiktig låntagare, med en månadslön på 35.000 kronor, inte låna mer än 1,3 miljoner kronor enligt Swedbanks privatekonom Arturo Arques.

Färska siffror från Statistiska Centralbyrån, SCB, visar att hushållens lån ökade med 231 miljarder kronor under fjolåret. Samtidigt är ökningstakten på lån, 7,1 procent om året, den högsta sedan 2010.

Arturo Arques, privatekonom på Swedbank, är bekymrad över vad som sker den dag bostadsräntorna stiger.

”I dag har hushållen goda marginaler, även de med hög belåning. Men stiger räntan riskerar många hårt belånade hushåll att behöva dra ner rejält på den privata konsumtionen. Det kommer att bli smärtsamt och svårt att acceptera”, säger han.

Bankernas kreditgivning har som utgångspunkt att låntagaren ska klara nödvändiga levnadskostnader.

”Få hushåll lever på en sådan konsumtionsnivå, de flesta konsumerar mycket mer. Därför är det bra att komplettera bankens bolånekalkyl med en egen tuffare kalkyl”, säger Arturo Arques.

I hållbar hushållsekonomi bör hushållet enligt Swedbanks privatekonom kunna spara 10 procent av lönen efter skatt, ha en sparbuffert på två månadslöner efter skatt och kunna bo kvar i den befintliga bostaden under tolv månader vid exempelvis skilsmässa eller arbetslöshet.

Arturo Arques har räknat fram hur mycket ett försiktigt ensamhushåll maximalt bör låna givet nya amorteringsregler, ett sparande på 10 procent av nettolönen och att bolåneskulden inte ska vara högra än sex gånger den disponibla inkomsten. I kalkylen räknar banken också med ett slopat ränteavdrag. Resultatet blir att vid en månadsinkomst på 35.000 kronor kan 1,35 Mkr kronor lånas för bostadsköp. I dag beviljar bankerna däremot cirka 2,1 Mkr vid en samma inkomst, enligt stickprov som tagits vid fyra olika bankers kreditgivning.

Vid en månadslön på 50.000 kronor kan ett försiktigt hushåll låna närmare 2,3 Mkr. Det kan jämföras med dagens regler som medger 3 Mkr i lån.

”Familjer med stora bostadslån bör utnyttja dagens goda marginaler till att amortera eller öka sitt sparande”, råder Arturo Arques.

Bakgrunden till låneexplosionen är de snabbt stigande bostadspriserna. 1986 kostade en tvårummare i Vallentuna 2,5 mil utanför Stockholm 50.000 kronor, motsvarande en halv årslön för en industriarbetare. I dag kostar samma lägenhet närmare 2 Mkr, vilket motsvarar sex årslöner.

 

Så mycket får hushållen låna
Månadsinkomst 25.000 35.000 50.000 70.000
Ink. efter skatt* 19.479 26.534 34.270 42.632
Kan maximalt låna** 1.250.000 2.100.000 3.000.000 4.200.000
Maxlån försiktigt hushåll*** 550.000 1.350.000 2.275.000 3.069.000
*Vid kommunalskatt 31 kronor  
**Maximalt lån vad banker lånar ut vid dagens regler
***Vad ett försiktigt hushåll bör låna  
Källa: Swedbank   
Tyck till
Tyck till