Här är banken med störst topplån

I takt med att bostadspriserna i Sverige stigit har landets storbanker börjat oroa sig för kundernas belåningsgrad och blivit mer restriktiva i sin utlåning. Skulle prisutvecklingen på bostäder visa sig vara en bubbla, hamnar både banken och kunden i en olustig sits med risk för förluster.

Men amorteringskraven till trots lånar landets banker ut stora belopp även över 75 procent av bostadens marknadsvärde, allmänt kallat topplån. Totalt uppgår topplånen hos landets fyra storbanker till 70 miljarder kronor visar di.se sammanställning som baserar sig på uppgifter från bankerna. Det motsvarar mellan 3 och 5 procent av storbankernas lånestock.

SEB och Nordea har störst andel (se tabell) av bolånestocken som överstiger 75 procent av bostadens marknadsvärde. Cirka 5 procent av SEB:s och Nordeas bolån går till lån som överstiger 75 procent av bostadens marknadsvärde.  SEB har 17 miljarder kronor i lån överstigande 75 procent av bostadens marknadsvärde och Nordea cirka 15,6 miljarder kronor.  Swedbank och Handelsbanken andel av hypoteksstocken överstigande 75 procent av marknadsvärdet ligger på 3,3 respektive cirka 3,5 procent.

Swedbank och Handelsbanken som är störst på den svenska bolånemarknaden har därmed mest pengar utlånade över 75-procentsnivån i absoluta tal. Cirka 19,2 miljarder kronor av Swedbanks bolånestock på 582 miljarder kronor är lån som överstiger 75 procent av bostadens marknadsvärde. Handelsbanken ligger hack i häl med 18,6 miljarder.

Tittat på topplånen i relation till balansomslutningen och det egna kapitalet (se tabell) ligger den mindre banken Swedbank logiskt högst med en andel på cirka 1 procent respektive 19,6 procent.

Bankerna och bankernas kunder är med andra ord sårbara om bostadspriserna börjar falla, i likhet med situationen i Danmark där bostadspriserna fallit med cirka 20 procent sedan pristoppen i mitten av 2007.

Swedbanks vd Mikael Wolf skickade i somras ett uppmärksammat brev till finansdepartementet, Riksbanken och Finansinspektionen i vilket han lanserade ett förslag om lagstiftad amortering på bolån. Att Swedbank skulle vara särskilt intresserad av en ökad amorteringstakt med tanke på att Swedbank har mest lån överstigande 75 procent av marknadsvärdet, avisar banken. Banken driver frågan av hänsyn till hela Sveriges banksystem, enligt Swedbanks informationsdirektör Thomas Backteman.

Men landets övriga banker är inte intresserade av någon lagstiftning.

”Vi har varit med och drivit fram Bankföreningens rekommendation om amorteringskrav vid belåningsgrader över 75 procent, och vi rekommenderar amortering även vid belåningsgrad under 75 procent. Vi ser inte att det behövs någon ytterligare reglering. Kunderna har olika förutsättningar, för några kanske det är bättre att amortera på exempelvis ett dyrt bil eller båtlån först”, säger SEB informationsdirektör Viveka Hirdman-Ryrberg.

Källa: SEB, Handelsbanken, Nordea Swedbank

Karin Grundberg Wolodarski karin.grundberg@di.se