Pruta på bolånet, uppmanar Finansinspektionen idag efter att ha släppt en rapport om och bolån och räntemarginaler. Myndighetens generaldirektör Martin Andersson talar också om att risker att bankerna "i smyg tar ut hela kostnaden" på kunderna när verksamheten ska tryggas.
Den genomsnittliga marginalen på tremånadersräntan för bankerna ligger på 1,10 procent, enligt beräkningar som Finansinspektionen (FI) gjort tillsammans med Riksbanken. Det är i nivå med vad det var några år före Lehmankrisen, 2002-2004. Bankernas bolånemarginal har stadigt ökat de senaste två åren eftersom marginalerna stigit mer än vad kostnaderna ökat för bankerna.
”Vi vill göra kunderna medvetna om att det finns ett utrymme att förhandla här. Marginalen har stigit rejält under den senaste tiden”, säger Finansinspektionens generaldirektör Martin Andersson, när han på torsdagen presenterade myndighetens första rapport om bankernas räntor och utlåning.
”Bolånet är det största ekonomiska åtagandet som ett hushåll har. Informationen är komplex och konsumenten är i underläge. Vi vill stärka konsumentens position”, fortsätter Martin Andersson.
Efter avdrag för olika kostnader för att driva bankverksamhet landar bankernas nettomarginal efter skatt på ett tremånadersbolån på 0,4 procent, enligt FI:s beräkningar.
Det motsvarar enligt FI en avkastning på eget kapital på 22 procent, vilket kan sättas i relation till en avkastning på 10 till 13 procent för bankernas samlade verksamhet. På ett bolån på 1,5 miljoner kronor landar slutvinsten på 6.000 kronor per år.
”Om vi inte redovisar det här är risken att bankerna i smyg tar ut hela kostnaden för att man bygger stabilare banker på kunderna. Ägarna bör också ta en del av kostnaden”, säger Martin Andersson.
”Jag hoppas att bankerna också använder sig av den här räknemodellen så att vi får en bättre diskussion och transparens”, fortsätter Martin Andersson.
Swedbanks informationsdirektör Thomas Backteman bekräftar bilden om stigande bolåneräntor. Enligt honom var det under årets sista kvartal 2011 som bolånemarginalen steg rejält. Under årets första kvartal 2012 har marginalen stigit marginellt. Samtidigt anser han inte att det finns ett stort prututrymme för kunderna.
”6.000 kronor per år på ett lån på 1,5 miljoner kronor är inte mycket. Vår uppfattning är inte att bolånet är en högmarginalprodukt”, säger Thomas Backteman.
Men är inte en avkastning på eget kapital på 22 procent en hög avkastning?
”Det beror ju på att bankerna relativt sett har lite eget kapital. Det är ingen som kräver att man redovisar avkastning på eget kapital på mjölken i en ICA butik. Man måste titta på hela verksamheten”, säger Thomas Backteman.
FI kommer varje kvartal framöver att redovisa sin marginaluträkning för bolån.