Debatten om provisionernas vara eller inte vara finns redan och lär inte minska med fri flytträtt av pensionssparande. Men det måste bli enklare att se om ett råd bryter mot god sed eller inte. Avgifterna ska vara transparenta, skriver Charlotta Carlberg, Svenska försäkringsförmedlares förening.
I går kom Livförsäkringsutredningens förslag om bland annat flytträtt för pensionssparande. Utredningen föreslår, vilket måste betraktas som ett grundkrav, flytträtt på fribrev i premiebestämda försäkringar. Förslaget innehåller en ökad mängd parametrar att ta hänsyn till vid en flytt: avtalsinnehåll, avgifter, förväntad framtida avkastning. De krångliga reglerna ökar sannolikt behovet av rådgivning inför en flytt.
Här finns en oro för en provisionsdriven flyttkarusell, det vill säga risken att livförsäkringsförmedlare genomför felaktiga flyttar för att få provision. Debatten om provisionernas vara eller inte vara finns redan och den lär inte minska med fri flytträtt.
För oss står frågan om provisioner högt på agendan. Vi vill behålla det nuvarande systemet med provision, där försäkringsbolaget betalar för arbetet med att förmedla produkter till slutkund. Provision är ersättning för förmedlarens arbetsinsats. Det finns en stark oro för att kunden inte kommer att betala ersättningen direkt ur egen ficka. Pensionssparande är lite tråkigt, krångligt och väcker hos många mest dåligt samvete – risken är att man väntar tills det är för sent. Pensionsprodukter är därför något som oftast säljs, inte köps.
Vår bedömning är att det vore mycket olyckligt ur ett konsument- och konkurrensperspektiv om det införs ett provisionsförbud i Sverige. Vissa problem med felförsäljningar inom livförsäkringsområdet skulle antagligen lösas, men vi riskerar samtidigt att få en rad nya problem, bland annat minskad tillgång till rådgivning.
Men vi får inte blunda för att det tyvärr finns livförmedlare som har genomfört dålig rådgivning – skrämmande dålig rådgivning av framför allt komplicerade finansiella instrument. Frågan är alltså inte om vi ska ta itu med problemen, utan hur vi ska ta itu med dem.
Inom Svenska försäkringsförmedlares förening står frågan om att återvinna och stärka förtroendet högst på agendan. Vi arbetar med självsanering, med fokus på rådgivningen och kundens behov. Ett viktigt steg togs i våras när vi startade dotterbolaget Insuresec. Dess uppgift är att hålla ett register över livförmedlare och allas individuella utbildningar, där varje livförmedlare ska skicka in handlingar som visar att den är korrekt utbildad.
Förmedlaren genomför därefter ett test för att få licens. Till Insuresec kopplas en disciplinnämnd med oberoende ledamöter som kan ingripa mot livförmedlare som bryter mot reglerna eller god sed. I dag är sju livförsäkringsbolag anslutna och avsikten är att de ska arbeta med förmedlare som är licensierade av Insuresec. En licens ska bli en kvalitetsstämpel.
Vi arbetar också intensivt med att tydligt påtala vad som är, eller inte är, god sed. Det måste bli enklare att se om ett råd bryter mot god sed eller inte, där transparens avseende avgifter och ersättning är självklart. I detta arbete tar vi hjälp av oberoende aktörer på marknaden.
Åter till frågan om provisioner och flytträtt, en flytt ska inte genomföras bara för att en förmedlare vill tjäna pengar. Genom licensiering och god sed kommer vi en bit på väg. Vi vill också arbeta tillsammans med livförsäkringsbolagen, produktägarna, de kommer att få full insyn i livförmedlarens hantering och ges möjlighet att granska varje individuell rådgivning om den följer god sed eller inte.
Kunden ska få bra information, rådgivningen ska vara väl dokumenterad och det ska tydligt framgå vilket råd som lämnats och varför. Vår uppfattning är att det med dessa åtgärder går att kombinera provision och fri flytträtt och undvika en provisionsdriven flyttkarusell.
Charlotta Carlberg, vd, Svenska försäkringsförmedlares förening, som har 2 000 medlemmar med olika verksamheter som alla ska följa samma regelverk.